Protektahan ang Iyong Ari-arian: Pag-iwas sa Panloloko sa Real Estate Mortgage

Paano Maiiwasan ang Pagiging Biktima ng Panloloko sa Real Estate Mortgage

G.R. No. 112160, February 28, 2000

Madalas nating naririnig ang mga kuwento ng panloloko sa real estate, kung saan ang mga hindi awtorisadong indibidwal ay nagpapanggap na may-ari at nagsasagawa ng mga mortgage sa mga ari-arian nang walang pahintulot ng tunay na may-ari. Ang kasong ito ay nagbibigay-liwanag sa mga responsibilidad ng mga bangko at sa mga hakbang na dapat gawin upang maprotektahan ang iyong ari-arian laban sa ganitong uri ng panloloko.

Sa kasong ito, si Osmundo at Angelina Canlas ay naging biktima ng panloloko nang gamitin ng isang impostor ang kanilang mga titulo ng lupa upang makakuha ng loan mula sa Asian Savings Bank (ASB). Ang pangunahing tanong dito ay kung may pananagutan ba ang bangko sa nangyaring panloloko at kung dapat bang ipawalang-bisa ang mortgage.

Ang Obligasyon ng Bangko at ang Prinsipyo ng Due Diligence

Ayon sa Article 1173 ng Civil Code, ang isang obligor ay may pananagutan na gawin ang nararapat na diligence na naaayon sa obligasyon, sa mga pangyayari, at sa mga taong sangkot. Pagdating sa mga bangko, ang antas ng diligence na inaasahan sa kanila ay mas mataas kaysa sa isang ordinaryong indibidwal. Ito ay dahil ang negosyo ng pagbabangko ay may kinalaman sa interes ng publiko at humahawak ng pera ng mga depositors.

Kinakailangan na ang mga bangko ay maging maingat sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan ng mga taong nakikipagtransaksyon sa kanila, lalo na pagdating sa mga transaksyon na may kinalaman sa real estate. Dapat nilang tiyakin na ang mga dokumentong isinumite ay tunay at na ang mga taong lumalagda sa mga dokumento ay ang mga tunay na may-ari ng ari-arian. Ang pagkabigong gawin ito ay maaaring magresulta sa pananagutan ng bangko sa anumang pagkalugi na dulot ng panloloko.

Sa kasong ito, nabigo ang Asian Savings Bank na ipakita ang sapat na diligence sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan ng mga taong nagpakilalang Osmundo at Angelina Canlas. Hindi sila humingi ng sapat na identification cards at umasa lamang sa residence certificates at sa isang naunang deed of mortgage. Ito ay hindi sapat upang maprotektahan ang interes ng tunay na may-ari ng ari-arian.

Narito ang sipi mula sa Article 1173 ng Civil Code:

“Article 1173. The fault or negligence of the obligor consist in the omission of that diligence which is required by the nature of the obligation and corresponds with the circumstances of the persons, of the time and of the place. When negligence shows bad faith, the provisions of articles 1171 and 2201, paragraph 2, shall apply.

If the law or contract does not state the diligence which is to be observed in the performance, that which is expected of a good father of a family shall be required.”

Ang Kuwento ng Kaso: Mula sa Pagkakaibigan Hanggang sa Panloloko

Nagsimula ang lahat nang magdesisyon sina Osmundo Canlas at Vicente Mañosca na magnegosyo. Binigyan ni Osmundo si Vicente ng Special Power of Attorney upang ipa-mortgage ang kanyang mga lupa. Kalaunan, nagkasundo silang ibenta ni Osmundo ang mga lupa kay Vicente. Ngunit, nagkaproblema nang hindi tumalbog ang tseke na ibinigay ni Vicente kay Osmundo.

Sa kasamaang palad, nagawa ni Vicente na ipa-mortgage ang mga lupa sa isang Attorney Manuel Magno sa tulong ng mga impostor. Pagkatapos nito, nakakuha rin si Vicente ng loan sa Asian Savings Bank (ASB) gamit ang parehong mga lupa at impostor.

Nang hindi nabayaran ang loan, kinasuhan ni Osmundo ang ASB para ipawalang-bisa ang mortgage. Narito ang mga mahahalagang pangyayari:

Binigyan ni Osmundo si Vicente ng Special Power of Attorney para ipa-mortgage ang lupa.

Gumamit si Vicente ng mga impostor para makakuha ng loan mula sa ASB.

Nabigo ang ASB na patunayan ang pagkakakilanlan ng mga nagpakilalang Osmundo at Angelina Canlas.

Kinasuhan ni Osmundo ang ASB para ipawalang-bisa ang mortgage.

Sa desisyon ng Korte Suprema, pinawalang-bisa ang mortgage dahil sa kapabayaan ng ASB na tiyakin ang tunay na pagkakakilanlan ng mga nagpakilalang mag-asawang Canlas. Ayon sa Korte, hindi sapat ang diligence na ginawa ng bangko.

“Evidently, the efforts exerted by the bank to verify the identity of the couple posing as Osmundo Canlas and Angelina Canlas fell short of the responsibility of the bank to observe more than the diligence of a good father of a family.”

Praktikal na Implikasyon: Paano Ito Nakaaapekto sa Iyo?

Ang kasong ito ay nagtuturo sa atin ng mahalagang aral tungkol sa pagiging maingat sa mga transaksyon na may kinalaman sa real estate. Narito ang ilang praktikal na implikasyon:

Para sa mga may-ari ng ari-arian: Siguraduhing protektahan ang iyong mga titulo ng lupa at maging maingat sa pagbibigay ng Special Power of Attorney.

Para sa mga bangko: Dapat maging mas mahigpit sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan ng mga kliyente, lalo na sa mga transaksyon na may kinalaman sa real estate.

Para sa lahat: Maging mapanuri at huwag magtiwala agad sa mga taong hindi mo lubos na kilala.

Key Lessons:

Ang mga bangko ay may mas mataas na obligasyon ng diligence sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan ng mga kliyente.

Ang pagkabigong gawin ito ay maaaring magresulta sa pananagutan ng bangko sa panloloko.

Ang mga may-ari ng ari-arian ay dapat maging maingat sa pagprotekta sa kanilang mga titulo ng lupa.

Mga Madalas Itanong (Frequently Asked Questions)

Tanong: Ano ang dapat kong gawin kung ako ay biktima ng panloloko sa real estate mortgage?

Sagot: Kumunsulta agad sa isang abogado upang maprotektahan ang iyong mga karapatan at magsampa ng kaukulang kaso sa korte.

Tanong: Paano ko mapoprotektahan ang aking ari-arian laban sa panloloko?

Sagot: Siguraduhing secure ang iyong mga titulo ng lupa, maging maingat sa pagbibigay ng Special Power of Attorney, at regular na i-monitor ang iyong ari-arian.

Tanong: Ano ang pananagutan ng bangko sa ganitong uri ng sitwasyon?

Sagot: Kung napatunayang nagpabaya ang bangko sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan ng mga kliyente, maaari silang managot sa pagkalugi na dulot ng panloloko.

Tanong: Ano ang ibig sabihin ng

ASG Law