Sa desisyong ito, pinagtibay ng Korte Suprema na hindi labag sa Bank Secrecy Law ang pag-freeze ng isang bank account kung may probable cause na ito ay konektado sa unlawful activities, tulad ng paglabag sa Comprehensive Dangerous Drugs Act of 2002. Ang kapangyarihang mag-imbestiga at mag-freeze ng account ay hindi lamang nakabatay sa isang pribadong bangko, kundi sa utos ng korte, batay sa ebidensyang nagpapakita ng koneksyon sa mga ilegal na gawain. Ang desisyong ito ay mahalaga para sa mga indibidwal at negosyo, dahil nililinaw nito ang mga proteksyon at limitasyon sa pag-freeze ng bank account sa ilalim ng Anti-Money Laundering Act.

Kung Paano Nagiging ‘Kaugnay’ ang Isang Account: Ang Kwento ng BCD at AMLA

Ang kasong ito ay nagsimula sa isang Ex-Parte Petition na inihain ng Republic of the Philippines, sa pamamagitan ng Anti-Money Laundering Council (AMLC), laban sa mga bank account at deposito na may kinalaman sa ilang indibidwal at kumpanya, dahil sa paglabag sa Anti-Money Laundering Act (AMLA). Ang petisyon ay nag-ugat sa pagkakadakip ng ilang indibidwal na sangkot sa pagbebenta ng iligal na droga. Sa pag-iimbestiga, natuklasan ng AMLC ang mga kahina-hinalang transaksyon na nag-uugnay sa mga bank account ng Powleean Electronics Marketing, Inc. at iba pang indibidwal sa iligal na gawain.

Dito lumabas ang pangalan ng BCD Foreign Exchange Corp. (BCD). Ayon sa Metrobank, natuklasan nila na ang dating account ng BCD ay direktang nakatanggap ng mga pondo mula sa account ni Chen Jiali, na isa sa mga subject ng Freeze Order. Dahil dito, isinama ng Metrobank ang account ng BCD sa kanilang report. Ang isyu ay umikot sa tanong kung tama ba ang ginawa ng Court of Appeals (CA) na panatilihin ang Freeze Order sa account ng BCD, at kung may karapatan ba ang Metrobank na mag-freeze ng account.

Binigyang-diin ng Korte Suprema na hindi Metrobank ang nag-determine ng probable cause upang isama ang BCD Account sa Freeze Order. Sumunod lamang ang Metrobank sa utos ng CA na magsumite ng report na naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga account na nakalista sa Freeze Order at iba pang kaugnay na account. Ang kaugnay na accounts ay tinukoy bilang “mga account na ang pondo at pinagmulan ay nagmula at/o may materyal na koneksyon sa mga monetary instrument o properties na subject ng freeze order.”

Maliban pa rito, binigyang diin ng Korte Suprema na nakapagsumite na ang AMLC ng matibay na ebidensya na ang Account ng BCD ay parte ng kaugnay na web of accounts base sa sumusunod: una, may operasyon kontra droga na naganap noong 2013 na nagresulta sa pagkarekober ng mga dokumento pinansyal na may pangalan ng BCD; at ikalawa, hindi aktibo ang BCD sa anumang deklaradong lugar ng negosyo nito.

Dagdag pa rito, kinatigan ng Korte Suprema ang posisyon ng CA, na ang AMLA ay isang exception sa Bank Secrecy Act. Ayon sa AMLA,

“…an exception to the Bank Secrecy Act is when there is probable cause that the accounts involved are related or connected to an unlawful activity, including a violation of the Comprehensive Dangerous Drugs Act of 2002.”

Ibig sabihin, pinapayagan ng batas na siyasatin ang mga bank account kahit walang pahintulot ng may-ari, kung may sapat na dahilan upang paniwalaan na ito ay ginagamit sa iligal na gawain.

Ang desisyon na ito ay nagpapakita ng balanse sa pagitan ng karapatan sa privacy at seguridad ng bansa laban sa money laundering at iba pang krimen. Nililinaw nito ang tungkulin ng mga bangko at ang proseso ng pag-freeze ng account sa ilalim ng AMLA.

FAQs

Ano ang pangunahing isyu sa kasong ito?	Kung tama ba ang CA sa pagpapanatili ng Freeze Order sa bank account ng BCD, at kung may karapatan ba ang Metrobank na mag-freeze ng account.
Ano ang Freeze Order?	Ito ay isang legal na kautusan na nagbabawal sa isang indibidwal o kumpanya na galawin ang kanilang bank account o ari-arian, kadalasan dahil sa imbestigasyon ng iligal na aktibidad.
Ano ang Anti-Money Laundering Act (AMLA)?	Ito ay isang batas na naglalayong pigilan ang money laundering sa Pilipinas, nagbibigay ng kapangyarihan sa gobyerno na mag-imbestiga at i-freeze ang mga account na pinaghihinalaang ginagamit sa iligal na gawain.
Ano ang ibig sabihin ng “kaugnay na account” sa AMLA?	Ito ay mga account na ang pondo o pinagmulan ay konektado sa mga monetary instrument o properties na subject ng freeze order.
Nilabag ba ng Metrobank ang Bank Secrecy Law sa pag-freeze ng account ng BCD?	Hindi, dahil ang AMLA ay nagbibigay ng exception sa Bank Secrecy Law kung may probable cause na ang account ay konektado sa unlawful activity.
Ano ang papel ng AMLC sa kasong ito?	Ang AMLC ang pangunahing ahensya ng gobyerno na nag-iimbestiga at naghahain ng petisyon para sa Freeze Order sa ilalim ng AMLA.
Ano ang kailangan para magkaroon ng probable cause sa ilalim ng AMLA?	Sapat na ang mga ebidensya at impormasyon na nagpapakita ng posibilidad na ang isang account ay ginagamit sa unlawful activity.
Ano ang remedyo ng isang taong na-freeze ang account?	Pwede silang maghain ng Motion to Lift ang Freeze Order at magpakita na walang probable cause para panatilihin ang freeze.

Sa kabuuan, ang kasong ito ay nagbigay linaw sa mga tungkulin at responsibilidad ng iba’t ibang partido sa ilalim ng AMLA. Mahalaga ito upang maprotektahan ang integridad ng sistema ng pananalapi ng bansa laban sa mga iligal na gawain.

Para sa mga katanungan tungkol sa aplikasyon ng desisyong ito sa mga partikular na sitwasyon, mangyaring makipag-ugnayan sa ASG Law sa pamamagitan ng contact o sa pamamagitan ng email sa frontdesk@asglawpartners.com.

Disclaimer: Ang pagsusuri na ito ay para lamang sa layuning pang-impormasyon at hindi bumubuo ng legal na payo. Para sa tiyak na legal na gabay na iniayon sa iyong sitwasyon, mangyaring kumunsulta sa isang kwalipikadong abogado.
Pinagmulan: BCD Foreign Exchange Corp. vs. Republic of the Philippines, G.R. No. 231495, October 13, 2021